전세보증금 반환대출 금리 ( 1주택자, 다주택자 ) 총정리

카테고리 없음 푸른바다소리 · 2025. 6. 17. 15:27

전세보증금 반환대출 금리 ( 1주택자, 다주택자 ),

1주택자 vs 다주택자, 당신의 조건에 따라 달라집니다
“세입자의 돈을 돌려줘야 하는데, 내 자금이 없다면?”

전세 시장의 가장 큰 불안요소는
바로 전세보증금 반환 문제입니다.
집값 하락, 전세가율 하락, 대출 규제 등으로
집주인이 세입자의 전세금을 돌려주지 못하는 사례가 늘고 있습니다.

이럴 때 유일한 방법 중 하나가 바로
**‘전세보증금 반환대출’**입니다.

하지만 여기서 중요한 변수는 바로
“대출 금리”, 그리고 **“주택 보유 수”**입니다.
1주택자냐, 다주택자냐에 따라 조건이 완전히 달라진다는 점, 알고 계셨나요?

오늘은 전세금 반환 대출의 금리 구조, 1주택자와 다주택자의 차이점,
각 조건별 대출 가능성까지 상세하게 알려드립니다.

✅ 전세보증금 반환대출이란?

전세보증금 반환대출은
집주인이 세입자의 전세금을 제때 반환하지 못할 때,
그 금액을 대출받아 세입자에게 지급할 수 있도록 하는 금융상품입니다.

✔ 대상: 집주인 (소유주)
✔ 목적: 세입자 보증금 반환
✔ 담보: 해당 주택 또는 기타 보유 자산
✔ 상환: 만기일시 또는 원리금 분할
✔ 특징: 주택 보유 수, 신용, 소득 조건에 따라 금리 및 한도 차등 적용

📌 1주택자 vs 다주택자, 대출 조건 어떻게 다를까?

🔹 공통 조건 요약

항목	내용
대상	전세 계약 종료 및 보증금 반환 의무가 있는 집주인
담보물	해당 전세주택 (대출 시 담보 설정 필요)
세입자 요건	확정일자 + 전입신고 완료 상태여야 함
대출 한도	보증금 전액 또는 일부 (LTV 기준 적용)
대출 기간	보통 1~3년 (연장 가능)

🔹 1주택자 전세금 반환대출 조건 (2025년 기준)

항목	내용
금리	연 4.0%~5.5% (은행 및 정책 상품에 따라 다름)
한도	최대 보증금 전액 또는 담보가치의 70%까지
LTV 우대	일부 지역은 70%까지 적용 가능
DTI / DSR	비교적 완화 적용 (총부채 원리금 상환비율 기준 60% 내외)
활용 가능 은행	국민, 신한, 하나, 우리, 농협 등 1금융권 전반

📌 정책 상품 (예: 안심전세금반환보증 연계형) 이용 시 금리 3%대 가능성 존재
📌 무주택에서 1주택자 된 경우에도 일부 금융기관은 ‘실거주 요건’ 충족 시 우대

🔹 다주택자 전세보증금 반환대출 조건

항목	내용
금리	연 5.5%~8.0% 수준 (신용·담보 따라 상이)
한도	보증금 일부, 담보여력에 따라 결정 (LTV 40~60%)
DSR 규제	엄격 적용 (40% 이하), 대출 가능액 크게 제한될 수 있음
은행권	일부 1금융권 제외 → 저축은행, 보험사, 2금융권 중심으로 이동
정부지원 정책	미적용 (무주택자 및 1주택자 중심 정책 설계됨)

📌 다주택자는 대출 자체가 거절되는 사례도 많고,
되더라도 금리, 한도 모두 불리하게 적용됩니다.

🏦 실제 은행별 전세금 반환대출 금리 (2025년 6월 기준)

은행	금리	특징
국민은행	연 4.15%~5.60%	1주택자 위주, 안심전세보증 연계 시 저금리 가능
신한은행	연 4.40%~6.00%	DSR 60% 적용, 실거주 시 우대
하나은행	연 4.20%~5.90%	모바일 신청 가능, 소득+담보 병행 심사
우리은행	연 4.35%~6.20%	세입자 전출 확인 시 대출 실행 가능
OK저축은행	연 6.50%~8.50%	다주택자, 연체 이력자도 일부 가능
AIA생명/삼성생명	연 6.00%~9.00%	후순위 담보 가능, 신용 낮아도 가능성 존재

⚠️ 1금융권은 실거주 목적 + 소득 증빙이 핵심 조건
⚠️ 2금융권은 신용이나 소득이 낮아도 담보력이 있으면 가능

📊 대출 가능 금액 계산 예시

🔸 예시 1: 1주택자

전세보증금: 1억 원
아파트 시세: 2억 원
담보대출 없음

→ 대출 가능 금액: 최대 1억 원 (LTV 70%)
→ 예상 금리: 연 4.2%
→ 월 이자 약 35만 원 내외

🔸 예시 2: 다주택자

전세보증금: 1억 5천만 원
다가구주택 시세: 3억 원
기존 대출 1억 원 존재

→ 담보 여력 약 0.8억 원
→ 대출 가능 금액: 5천만 원 전후
→ 예상 금리: 연 7.5%
→ 월 이자 약 31만 원

✅ 같은 조건이라도 주택 수가 많으면 금리도 높고, 가능 금액도 줄어듭니다.

💬 현실적인 조언 – 전세금 반환대출 이렇게 준비하세요

✔ 세입자의 계약 만기일 + 전출 계획 명확하게 확인할 것
✔ 1주택자라면 ‘안심전세보증 보험 가입’과 함께 신청 시 우대 가능
✔ 다주택자는 ‘담보가치 평가’가 핵심 → 시세, 대출잔액 점검 필수
✔ 소득 증빙 부족 시 금융사별 비대면 상담 활용
✔ D+1, 2일로 계약 연장 전 주의 – 계약서 효력과 시점 중요

🧭 이런 분들에게 추천합니다

✔ 세입자의 전세보증금을 돌려줘야 하는데 자금이 부족한 1주택자
✔ 집은 있으나 소득 증빙이 애매해 은행 심사에 어려움을 느끼는 분
✔ 다주택 보유로 대출 규제에 막혀 전세 반환에 고민 중인 임대사업자
✔ 전세 퇴거자금, 상환용도로 단기 자금이 필요한 실소유자
✔ 보증금 반환 책임이 눈앞인데 은행 문턱에 막힌 분